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Retirement Planning

October 2020

流金岁月后,如何管理您的现金流动?

年轻时,您我都深知量入为出、做好预算的重要,但随着您的人生开始迈入黄昏,把财理好更是关键,否则老无所依,生活更是彷徨。一旦停止工作,您就再也无法享有固定薪资收入,所以这时候,现金流的妥善管理,就是决定您能否安享晚年,无需为钱财烦恼的决定因素了。

乍听之下,现金流动管理似乎很复杂,但一旦分解成几个简单的步骤之后,您只需抓紧重要窍门,就能把现金流动管理得服服帖帖。

以下就和您分享,拥有如专才般妥善管理现金流动的技巧与工具。

1. 确知钱财流向、一目了然

理财第一步,当然就是先要知道您每个月到底把钱花在哪里。

采用人工计账,把每一笔大小花费都记录下来,这确实很麻烦琐碎,也不易持久。但幸好现在已出现许多先进科技工具,能帮助您以高效率的方式,追踪得知您钱财的流向。

最简单的方式,就是利用手机应用程式来帮忙理财,如华侨银行的钱道- Money In$ights来简化您的理财习惯。这个简单易用、轻松上手的全方位理财工具,能同时把您的银行及信用卡户头全都集于一机,任您一次过整理及归类您的所有支出。

当您使用NETS、借记卡或信用卡付款时,最大的好处就是您的每一笔花费以及所光顾店家的名称,都会被清楚记录下来,并显示在您的户头结单上。

而使用华侨银行的Pay Anyone应用程序,您则可利用您的手机来轻松支付NETS或其他购物账款。其中,这也能包括您出行时的德士费,或是到指定小贩中心及商家用餐的花费。比起使用现款,利用Pay Anyone更具优势,因为它能确保您在花费时,马上就留下明确记录。

这个工具能够让您根据开销记录来透视想象自己的消费。而应用程序中的现金流图表,则有助您对自己的钱财流向一清二楚。

较后,您可登录您的华侨网上银行户头,查看您的综合消费摘要,并在当月随时检视您的电子月结单和户头的每一笔交易记录。如此一来,理财就变得轻松无比。

2. 编设预算、准备储粮

了解自己的开销流向,已算是打赢了一半的仗。那么剩余的另一半,就是为您的理财目标,设好一定的预算。随着您退休日子越来越靠近,您就会有更强的存钱动力,并进行更多投资,以便为退休作好储备过冬粮的准备。

当编设预算时,明细分得越仔细越好。因此与其对自己承诺,每月一定要存下一笔笼统金额,倒不如把这笔总额细分为数大栏项,如杂货、出外用餐、旅游、交通、购物等等各项支出,这一来,您就会知道,自己到底把钱花到哪里。

编设预算最简单的方法,就是善用华侨银行的钱道(Money In$ights)这类辅助工具。到时,从您华侨银行户头上的支出,就会自动根据数大常用分类栏项来记录,所以非常轻松。

您可在当月的任何时间,随时浏览您在食物、旅游、交通等各方面,到底花费多少,这一切全要归功于工具上简单易懂的图示功能。清楚知道您个人的消费配置,将让您对该月自己是否超支,或是还在安全预算范围内的财务情况,一目了然。

一旦您知道钱财去向,您就能够编设一笔能配合个人财务目标的合理预算。当然,您可根据您的所需栏项或是一笔总额来预编。

3. 坚守预算、成就规划

很明显的,要是您不坚守之前所辛苦编设的预算,那就没多大意义了。幸好,其实还有许多工具,能助您避免超支。

当您对其中一项预算近乎超出设定时,华侨银行钱道(Money In$ights)应用程序就会以短信或电邮的方式,来警示提醒自己,切勿超限。

另一个非常实用的应用程序,就是华侨银行的One Touch手机程序。它适用于支持Touch ID的iPhone,可在iOS8或更高版本操作系统上运行;以及具备指纹识别功能,可在Android 4.4或更高版本操作系统上运行的指定三星智能手机。

这款应用程序将能让您弹指之间,在智能手机上迅速检视您的银行结存、最新交易及信用卡概况,那么您就能轻易凭着户头内的余额,适时提醒自己是否该留意财务状况。这个功能特别有用当你另持一个独立银行户头,再把欲花费的预算转账其中,就能随时查看自己到了月底,还剩有多少余额,非常简单易行。

4. 储蓄目标、达成梦想

在您收入中规划分别搁置一笔退休金非常重要。在这笔储蓄中,有部分应为紧急现金,如果您还未准备好,或是因最近手头紧而曾动用过,那更要积极预留。其余则可用来投资,以作为您退休后的收入来源。

我们建议您最好在每个月初,就预先分配好,或是当您获取一整笔薪金或其他收入时,就马上进行预留。

除此之外,每当您获取一笔可观金额时,无论是来自保险保单期满、公积金提款、养老规划金等的时候,您都必须切记要好好管理,并严控自己别想有钱就马上花光。您应选择将这类一笔性金额,用来投资在日后能带给您固定收入的工具上,如年金产品。

有了华侨银行的流动银行应用程序,把您的退休积蓄分别存入预置的投资户头,就变得轻而易举。您可随时善用智能手机,轻松登录网上银行户头,或进行资金转账。切记,在此户头内的存款,应和您的日常支出户头分别开来,只限作为投资之用。当您把现款分别存入不同用途的户头后,对于自己是否已为投资做好充分准备,很容易就一看即明。

一如所见,只需简单4部曲,您就能成功管好您的现金流动。或许,您不知道的是,自己早已在不知不觉中,养成好习惯,为往后的安乐退休生涯,快速又轻松的在积极筹备。

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