在您打算向另一家银行再融资或对住房贷款重新定价之前，需斟酌的要素。

随着市场利率预计将上调，住房贷款成本会相应增加。若未经周全考量，住房贷款的再融资会变得棘手。本文就来为您提供应对策略。以下是在您打算向另一家银行再融资或对住房贷款重新定价之前，需考量的要点。

1. 切实益处

如果有切实的好处，例如节省利息支出或获得可用于投资的额外贷款，则应考虑再融资。

假设当前2年期的固定利率在未来3年内利率没有进一步变化，这里有一笔50万元的未偿还贷款，剩余贷款期限为25年。3年可节省的利息为1940元，这可能不足以支付改换贷款配套的成本。

对于相同期限内的相同贷款规模，利息节省是成比例的，即在本示例中，对于每10万元的贷款，可节省的利息为3年388元。

50万元贷款25年	现有住房贷款配套		潜在配套		利息节省额 （全年）
	%P.A。	年利息	%P.A。	年利息
2018年	2.00%	$9,858	1.85%	$9,116	$742
2019年	2.00%	$9,543	1.85%	$8,819	$724
2020年	2.00%	$9,223	1.90%	$8,749	$474
贷款50万元，期限25年，第1年至第3年的利息节省					$1,940
第一年至第三年，每10万元可节省的利息，期限25年					$388

2. 在锁定期内赎回贷款的罚款

一些住房贷款配套有锁定期和征收处罚金的规定。市场上住房贷款的锁定期通常为2年或3年。如果现有的住房贷款仍在锁定期内，提前赎回贷款将被收罚金。在这种情况下，只有当调减贷款所能节省的支出高于罚金，才应对贷款进行再融资。

锁定期过后，您可以选择向另一家银行再融资，或与您当前的银行重组贷款。

3. 补贴追回

如果您当前的银行提供了补贴，例如法律或估价补贴，您须在回补期内赎回贷款时偿还这些补贴。回补期一般为自贷款拨付日起3年。

4. 再融资成本

当您将贷款转换到另一家银行时，需支付法律及估价费用。大多数银行提供补贴或通常所说的现金奖励，以支付再融资成本，但这可能不足以抵销再融资的全部成本。再融资的成本包括法律费和估价费。

5. 不能只看定价需整体考量

住房贷款是一项长期承诺，您应注重配套整体，查看哪一个最符合您的需要，包括银行可提供的咨询服务。

一般来说，您应每隔几年检视一次您的住房贷款，了解是否继续现有的配套会更有利，尤其是在锁定期结束后。向您的银行询问重组贷款配套也是一种明智的做法，这样可以省去向另一家银行重新申请贷款的麻烦。